Réduire les frais bancaires

Lorsque vous voyagez et surtout lorsque vous vous apprêtez à faire un tour du monde, il est toujours difficile de trouver une banque qui veuille vous suivre. Voici dans mon cas, des informations sur ma démarche et mes trouvailles…

 

CONTACTER SON CONSEILLER BANCAIRE

Dans un premier temps, quelque soit la banque dans laquelle vous êtes, vous devez prendre rendez-vous avec votre conseiller bancaire pour faire un point.

Voici la lettre que j’ai adressé à mon conseiller de manière à cerner les éventuels problèmes. Quelques indications sont en rouge

 

Prénom NOM                                                                                              Paris,le xxx 2013
Adresse xxx
Portable : 06 xx xx xx xx
Fixe : 01 xx xx xx xx
E-mail : xxx

 

Banque xxx
Bonjour Monsieur xxx,

 

J’ai comme projet de partir faire le tour du monde pendant une durée de x mois.
J’aimerai avoir plusieurs informations de votre part, de manière à pouvoir évaluer ma situation.

Les pays que je vais parcourir sont : xxx

Merci de prendre le temps pour répondre à mes questions :

– Quels sont les frais de paiement pour ma carte bancaire visa premier ?

> Négociez les frais de votre carte, même si vous avez dépassé votre première année d’adhésion. Prenez une carte Visa Premier, cela me semble indispensable pour un Tour du Monde. La Carte Visa Premier a comme principal avantage de vous couvrir au niveau assurance pendant les premiers 90 jours (si votre billet a été acheté via cette carte…)

– Y a-t-il d’autres cartes qui pourraient réduire mes frais bancaires et faciliter mes démarches en voyage ?
– Y a-t-il des options plus intéressantes pour ma situation ?
– Quel est mon plafond de retrait ? Est-il possible de l’augmenter (sans frais supplémentaire) ?

> Demandez des plafonds plus élevés pour ne pas avoir de problème en voyage et ne pas voir vos retraits bloqués dans les premiers jours (comme ce fut mon cas lors d’un voyage au Mexique…)

– Quel est mon découvert autorisé ? Est-il possible de l’augmenter (sans frais supplémentaire) ? Quelles sont les conséquences en cas de dépassement (frais) ?

> Dans tous les cas, négociez vos agios. Dès que vous  êtes à découvert, contactez votre conseiller

– Quelles sont les banques partenaires de xx dans chaque pays que je parcours ? Est-ce que les opérations de retrait sont gratuites avec ces banques ?

> Les retraits sont gratuits dans les banques partenaires. Voyez dans quels pays vous avez des banques partenaires…Cela vous aidera à faire votre choix !

– Que se passe t il dans les pays où il y a une majorité de distributeurs MasterCard ? Est-ce que je peux avoir une carte de retrait compatible avec Mastercard ?

> En général, vous avez droit à une carte qui fonctionne avec le réseau Mastercard. Cette dernière peut être intéressante dans certains pays comme la Chine, où le réseau fonctionne principalement avec Mastercard

– Quelle est la procédure à suivre en cas de vol de carte ? Est-il possible en cas de perte de me faire envoyer une nouvelle carte à l’étranger ? A quel prix ?

> Retenez par cœur le numéro de téléphone de Visa et notez le à plusieurs endroits. En cas de vol, appelez immédiatement !!

– Est il possible d’acheter une carte de débit prépayée ?

– Quelles sont vos coordonnées direct (email, téléphone, fax) ?

Je ferai une procuration à xxx pendant mon absence pour qu’ils puissent intervenir sur mon compte si nécessaire. Est-ce que leur présence est indispensable physiquement pour ce genre de procédure ?

> Quelque soit votre banque, la présence physique de la personne à qui vous donner la procuration est souvent indispensable

Merci d’avance pour votre réponse,

Cordialement,

xxx

Si vous résilier votre abonnement de téléphone portable comme moi, n’oubliez pas de demander à votre conseiller d’annuler le numéro de téléphone associé à tous paiements sur internet, sinon vous serez bloqué pour faire vos achats (billets d’avion et autres). Renseignez-vous car les banques n’ont pas toutes le même mode de fonctionnement.

 

LES FRAIS BANCAIRES

Dans mon cas, après mon rendez-vous avec la BNP, je me suis rendue compte qu’ils n’avaient pas beaucoup de banques partenaires dans les pays que j’allais parcourir. C’est donc en fonction de vos destinations que vous allez faire votre choix…

Pour la BNP, les frais bancaires hors zones euro sont très élevés (prix Juillet 2013):
– Distributeurs automatiques : 2,90 % + 3 €
– Aux guichets d’agences, par opérations : 2,90 % + 5 €
– Paiements par carte bancaire, par opération : 2,90 % + 0,80 €
Bien sur, si vous avez la carte INFINITE, ces frais sont légèrement moins chers !!!

Lorsque l’on voyage en mode « Backpackers », il n’est pas possible d’avoir trop d’argent liquide sur soi…Le retrait minimum est d’une fois toute les deux semaines, donc on arrive à des frais importants, ce qui ne va pas forcément de paire avec un budget limité.

 

charlotte-backpackers

 

Ayant déjà souscrit un prêt avec la BNP, il me semblait difficile de changer de banque. Cependant, rien ne m’a empêchée de voir les propositions des concurrents…

Beaucoup de personnes m’ont recommandé HSBC, car ils ont un réseau très développé à l’international, en particulier en Asie. Cependant, l’accueil pour un « backpacker » n’est pas très chaleureux :
« Je vais faire un tour du monde, je ne veux pas payer de frais bancaires… »
J’ai rapidement compris que mon compte n’était pas assez fourni pour les intéresser…Vous pouvez toujours vous adresser à eux, si ce n’est pas votre cas !

J’ai tenté ensuite un rendez-vous avec CIC…Mon rendez-vous a duré 5 minutes. Ayant déjà un compte chez BNP, ils ne trouvaient pas intéressant d’ouvrir un compte « temporaire » pour un backpacker…Décidément c’est aussi dur que d’intéresser une agence immobilière lorsque vous souhaitez acheter !!!

Mais je vous rassure, j’ai trouvé mon bonheur à la SOCIÉTÉ GÉNÉRALE…

 

SOCIÉTÉ GÉNÉRALE  : OFFRE JAZZ

C’est donc, doucement, que je m’oriente vers la SOCIÉTÉ GÉNÉRALE. A ma grande surprise, on m’écoute et on s’intéresse à mon projet…Premier changement ! Je suis honnête, je leur dis que j’ai déjà un compte dans une autre banque…et l’écoute est toujours attentive…

 

charlotte-frais-bancaires

 

La solution…

L’offre JAZZ supprime les frais bancaires dans toutes les banques dans le Monde. Cette option internationale possède trois paliers (conditions appliquées aux opérations bancaires au 1er Mars 2013) :

– Niveau 1 : 3 €/mois

  • Exonération des commissions Société Générale sur 15 paiements/an hors zone euro par an.
  • Exonération des commissions Société Générale sur 5 retraits/an hors zone euro par an.

– Niveau 2 : 10 €/mois

  • Exonération des commissions Société Générale sur tous les paiements hors zone euro.
  • Exonération des commissions Société Générale sur tous les retraits hors zone euro.

– Niveau 3 : 15 €/mois

  • Exonération des commissions Société Générale sur tous les paiements hors zone euro.
  • Exonération des commissions Société Générale sur tous les retraits hors zone euro.
  • Exonération des commissions Société Générale sur 12 virements ponctuels internationaux par an.

Le niveau 2 est un bon compromis. Le niveau 3 s’adresse plus aux personnes qui vont vivre dans un pays en tant qu’expatrié.

Quelque soit l’option que vous choisissez, vous avez le droit à des réductions :

  • Réduction pour les 18/24 ans : -50%
  • Réduction pour les jeunes actifs, la première année (18 à 29 ans) : -30% (ouf, je suis encore concernée…)

Profitez-en pour prendre une carte Visa Premier. A chaque ouverture de compte, vous avez obligatoirement une réduction sur le prix de la carte. Cela revient donc au prix d’une Visa Classique…

 

BILAN

J’ai cru que j’allais jamais y arriver, mais la persévérance peut être couronnée de succès. C’est tellement agréable lorsque l’on a un véritable interlocuteur en face de nous…

Étant très intuitive, j’ai tout de suite eu un bon feeling avec la SOCIÉTÉ GÉNÉRALE, et ravie d’avoir trouvé une solution. On verra si à mon retour je garde ou pas ce compte mais dans tous les cas l’amabilité ouvre des portes…

Un grand Merci à Madame Silbande, adjointe du Directeur d’Agence à la Société Générale à Levallois ainsi qu’à Vincent, grand backpacker devant l’éternel !!

  • Après son stage en Chine, dégoutée d’avoir payé un paquet de frais avec la Poste, ma fille est arrivée au même résultat de toi : la Société générale & Jazz… Mais je trouve que les conditions générales de banque sont assez élevées pour d’autres opérations… A voir….

    • C’est Jamais facile de trouver une banque qui veuille bien vous suivre. J’ai tout d’abord été charmée par l’accueil, et je n’ai vraiment pas trouvé mieux ailleurs…Après il me semble que en Chine c’est le réseau Master Card qui domine sur celui de Visa, donc il se peut que je paye plus de frais…
      Il ne faut pas hésiter à se transmettre les bons tuyaux 😉

  • Il y a aussi Boursorama qui exonère de commissions tous les paiements et retraits fait à l’étranger, la carte Visa Premier est gratuite à vie, à condition de mettre plus de 10.000 euros au moins une fois sur le compte. Cela vaut le coup, et c’est encore moins cher que Jazz, puisque gratuit.

    • Pas mal, pas mal… Pour mon prochain TDM 😉
      Mais j’avoue que je préfère avoir un conseiller que j’ai déjà vu une fois plutôt que de tout gérer sur internet… Mais c’est personnel !

  • Boursorama propose en effet des tarifs très avantageux pour le voyageur.
    Les commissions sont faibles et en pourcentage, sans minimum.
    Par contre, j’en parlais précédemment sur mon blog, le service client c’est du low cost de chez low cost 🙁
    Point tout de même critique lorsque l’on est à l’étranger surtout si c’est pour une longue durée (tour du monde, expatriation, …)

  • Bonjour! Super ton blog! Nous sommes également en vadrouille avec mon copain pour un an en Asie et on a aussi choisi la Société Générale et l’offre jazz international. Par contre, je voudrais savoir si tu as pu annuler la confirmation de paiement par SMS quand tu fais des achats sur internet parce que pour mon autre compte à la BNP j’ai pu mettre ma date de naissance à la place mais à la société générale, ma conseillère me dit que c’est impossible…
    Pour l’instant on lui a donné notre numéro de téléphone taïwanais mais on risque de changer de pays après et on aura pas forcément de numéro de téléphone….
    Profite bien de ton voyage, et au plaisir de te lire 🙂

    • Salut Edith !!
      Ecoute je rencontre exactement le même problème que toi !! Imagine la galère au début, je mettais le numéro de mon père qui devait m’envoyer un email avec le pass pour payer sur internet…La vraie galère !! Donc je n’ai pas de solution…Sorry ! Ce que je fais c’est que je m’achète une carte sim dans chaque pays où je vais, et aussitôt j’envoie un mail à ma conseillère pour qu’elle enregistre mon nouveau numéro. En Asie du Sud Est les prix sont très raisonnables pour les cartes sim et ça me permet aussi d’appeler les hôtels pour faire des réservations si tu le souhaites ! Mais là je t’avoue que ça fait un mois que je n’ai pas de carte sim et je n’ai pas eu d’achat à faire sur internet…Ma deuxième carte est là en cas de pépin 😉 Mais je vais suggérer à la SoGé de modifier ce paramètre qui est très embêtant quand on voyage ! Good luck ! Je t’envoie un mail si je trouve une solution 😉

  • bonjour,

    super ton blog 😉
    c’est pour retrait frais bancaire , je ferai le tour du monde je veux savoir pour société général Jazz c’est gratuit frais zéro du monde ? meme amerique canada asie etc… c vrai zéro retrait frais ? Merci me répondre celine

    • Partout…Mais tu paies les frais de la banque dans laquelle tu retires. Vois ça avec ton conseiller, il t’expliquera surement mieux que moi 😉

  • Bonjour Charlotte,
    Sur le point de partir pour un second tour du monde, je suis passée par le biais d’un comparateur de banque pour faire mon choix et au final, j’ai pris la même option que toi : Société Générale. Accueil agréable, écoute attentive et solution financièrement très intéressante (sans compter que contrairement à HSBC, tu n’as pas à rechercher l’unique distributeur de la ville qui te délivrera des billets sans frais !).
    Bravo pour ton blog !
    Val

    • Merci Valérie !!!J’avoue que c’est agréable quand on se sent écouté…Tout dépend de la personne que tu as en face de toi…Avec un sourire, tout est tellement plus facile 😉 Bons préparatifs !!!

  • Bonjour Charlotte,
    Merci pour ces conseils très utiles, je me suis fortement inspiré de ton courrier type pour envoyer un mail à ma conseillère :-). Je pars en Amérique centrale prochainement et ces infos me seront très utiles.
    Bravo pour ton blog et tes créations artistiques !

  • Bonjour Charlotte,

    Bel article sur les frais bancaire!
    Je pars début janvier avec ma copine et nous questionnons sur « comment réduire les frais bancaires? ».
    Aujourd’hui nos nos banques (ING et boursorama) nous prennent 2% sur nos paiements/retrait. Sur un budget de 30000€ à deux, cela fait 600€!!
    L’option jazz semble intéressante.
    Cependant, petite question : quelle option conseilles tu ?–> est ce que 15 paiement et 5 retraits par mois suffisent d’apres toi et ton expérience?
    Merci d’avance pour ta réponse

    • Salut Guillaume!
      Tu as une option sans limitation de retrait ou paiement par carte qui est un peu plus cher. L’option médium me parait suffisante mais tout dépend des pays que tu vas faire…est ce qu’il va y avoir bcq de ATM ou pas…Pour te donner une idée je retirai à peu près tous les 10 jours environ 200 euros…

  • Bonjour Charlotte,
    Tu as donc une seule carte, si oui, tu as pris VISA ou MasterCard ? Si non, peux-tu demander une autre carte de crédit, c’est à dire : demander VISA si tu as le MasterCard, ou l’inverse, demander le MasterCard si tu as le VISA.

    Merci, et bonne continuation !

  • Pour ma part, je me suis tourné vers une banque en ligne et je ne suis vraiment pas déçu: les frais sont réduits et le service au rendez vous…

  • Super, merci pour les conseils ! L’offre Jazz est intéressante !

  • Coucou, TRES BON BLOG MERCI 😀
    J’ai une petite question, concernant le choix de la banque… Je pense moi aussi prendre la société générale avec option 2 jazz internationale. Mais tu as pris quelle carte avec? La gold master ou la visa premier??

    Merci d’avance 😉

    • Salut Marine!
      Merci pour ton message. Pour ma part, j’ai simplement pris la visa premier, je pense que c’est suffisant…à voir avec ton conseiller 😉

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